Inici » a-ultimesnoticies » Cada afectat per l’IRPH podria arribar a recuperar més de 25.000 € de mitjana
Helpmycash.com, 10 de setembre de 2019

Cada afectat per l’IRPH podria arribar a recuperar més de 25.000 € de mitjana

  • Des de la seva entrada en vigor, l’IRPH ha cotitzat entre dos i tres punts per sobre de l’euríbor

ECONOMIA. Helpmycash.com, 10 de setembre de 2019. L’Advocat General del Tribunal de Justícia de la Unió Europea (TJUE), Maciej Szpunar, ha donat avui una gran notícia als quals tenen una hipoteca referenciada a l’IRPH. Segons les conclusions d’aquest lletrat, els bancs havien d’explicar als seus clients en què consistia aquest índex, alguna cosa que molts consumidors asseguren que no es va fer. Així, si el TJUE finalment fa cas al seu lletrat, els afectats podrien arribar a recuperar més de 25.000 euros de mitjana cadascun, segons la nova calculadora gratuíta d’IRPH elaborada pel comparador financer Helpmycash.com.

Més car que l’euríbor

Des de la seva entrada en vigor, l’IRPH ha cotitzat entre dos i tres punts per sobre de l’euríbor, aproximadament, així que els hipotecats amb aquesta referència han pagat sempre unes quotes més cares. Però ara, l’Advocat General del TJUE considera que l’aplicació d’aquest índex podria ser abusiva si el banc no li va explicar les seves característiques al client, així que els consumidors podrien recuperar el pagat de més si la sentència final de l’organisme va en la mateixa línia.

Per aquest motiu, des del comparador Helpmycash.com han elaborat una calculadora d’IRPH amb la qual és possible saber quant s’ha pagat de més per l’aplicació d’aquesta referència. Aquesta simula quan podria recuperar el client si se li anul·lés aquest índex, prenent com a hipòtesi tres escenaris: si la clàusula de l’interès quedés anul·lada i s’apliqués un 0%, si s’eliminés la referència i s’apliqués un tipus equivalent al diferencial o si se substituís l’IRPH per l’euríbor.

Així, per a un préstec mitjà de 150.000 euros a 25 anys contractat fa 10 anys amb un interès d’IRPH Entitats més 0,25%, el titular hauria abonat, de mitjana, uns 25.600 euros més si s’anul·lés la clàusula de l’interès, uns diners que podria recuperar si el Tribunal de Justícia de la Unió Europea acaba dictaminant a favor dels consumidors. En cas que s’eliminés la referència i s’apliqués solament el diferencial, la xifra seria de gairebé 23.700 euros, mentre que si simplement se substituís l’IRPH per l’euríbor, el pagat de més ascendiria a una mica menys de 18.400 euros. Des del comparador recorden que la fórmula final per a anul·lar aquest índex correspondrà als jutjats.

A més, l’eliminació de l’IRPH permetria als afectats estalviar-se una bona suma de diners al llarg de tota la vida de la seva hipoteca. Per a l’exemple anterior, sumant la suma recuperada més l’estalvi futur, aquests deixarien de pagar entre uns 34.500 i uns 44.800 euros en interessos, depenent de quin tipus s’apliqués després d’anul·lar l’índex de referència abusiu.

Pendents de la sentència final

Les conclusions de l’Advocat General Maciej Szpunar donen esperances als consumidors, però no són vinculants per al Tribunal de Justícia de la Unió Europea. Encara que els magistrats d’aquest organisme solen coincidir amb el seu lletrat dos de cada tres vegades, caldrà esperar a la seva sentència final per a saber si els bancs estaven obligats o no a explicar als seus clients què era l’IRPH abans d’emprar-ho com a índex de referència.

En principi, la fallada del TJUE s’emetrà a la fi del present any o en els primers mesos de 2020, segons la majoria de les previsions. En cas de ser favorable als consumidors, la banca es veuria obligada, en principi, a retornar el cobrat de més als hipotecats amb l’IRPH amb retroactivitat (des del moment de la signatura), sempre que aquests demostressin que va existir falta de transparència en la seva aplicació.

La factura total de les devolucions seria milionària, encara que la xifra varia molt en funció de la font. Així, mentre entitats com Morgan Stanley creuen que la banca hauria de retornar uns 3.000 milions d’euros, altres com Goldman Sachs calculen l’impacte en fins a 44.000 milions d’euros en els escenaris més favorables als consumidors.

I mentrestant?

Fins que no arribi aquesta sentència del TJUE, els que tinguin una hipoteca referenciada a l’IRPH disposen d’altres maneres de desfer-se d’aquest índex. Segons Helpmycash.com, aquests poden tractar d’arribar a un acord amb el seu banc (novació) per a substituir-lo per l’euríbor o per un tipus fix. L’entitat, això sí, podria exigir que se signés un pacte de no reclamació, així que el client hauria de valorar si li resultaria convenient renunciar a la possible recuperació futura de l’abonat de més.

Per a evitar aquests acords privats de no reclamació, des del comparador comenten que també es pot treure l’IRPH de la hipoteca mitjançant un canvi de banc (subrogació de creditor). Existeix així mateix, l’opció de contractar un nou préstec lligat a l’euríbor o a tipus fix per a cancel·lar l’actual hipoteca amb IRPH, encara que es tracta d’una alternativa més cara per les despeses associades a la constitució d’un nou crèdit i a la liquidació de l’anterior.

2019-09-12

Deixa un comentari

El seu email no será publicat.Camps obligatoris marcats *

*

Aquest lloc utilitza Akismet per reduir el correu brossa. Aprendre com la informació del vostre comentari és processada

Uso de cookies

Este sitio web utiliza cookies para que usted tenga la mejor experiencia de usuario. Si continúa navegando está dando su consentimiento para la aceptación de las mencionadas cookies y la aceptación de nuestra política de cookies, pinche el enlace para mayor información.Más Info

ACEPTAR
Aviso de cookies

Diari Sant Quirze

↑ Grab this Headline Animator