Slider
Slider
Inici » a-ultimesnoticies » Calcula quant podràs recuperar si Europa condemna el IRPH: fins a 25.000 euros de mitjana
Slider

Calcula quant podràs recuperar si Europa condemna el IRPH: fins a 25.000 euros de mitjana

ECONOMIA I EMPRESA. Dimarts 3 de març, el Tribunal de Justícia de la Unió Europea (TJUE) donarà a conèixer el contingut d’una de les sentències més esperades per la banca i els consumidors espanyols: la que jutja la possible abusividad de l’índex hipotecari IRPH. En cas de fallada favorable als clients, els hipotecats als quals se’ls va lligar el seu interès a aquesta referència sense donar-los les explicacions pertinents podrien recuperar fins a 25.000 euros de mitjana, segons els càlculs realitzats pel comparador financer Helpmycash.com, que ha creat un simulador amb el qual els afectats poden saber quant diners se’ls podria retornar.

En cas de sentència favorable, els afectats podrien reclamar

El que decidirà el TJUE, en concret, és si el IRPH, un índex al qual estan lligades prop d’un milió d’hipoteques vigents a Espanya, ha de ser sotmès al control de transparència. En cas que els magistrats europeus sentenciïn que sí que ha de superar-ho, els jutges espanyols podrien declarar abusiva la seva aplicació en aquells contractes hipotecaris en els quals els bancs ho van incloure sense explicar al client en què consistia aquesta referència i quin era el seu mètode de càlcul. Per tant, els afectats podrien recuperar tot el pagat de més per aquesta taxa.

Des del comparador bancari Helpmycash.com han elaborat una calculadora gratuïta de IRPH amb la qual es pot saber quant es podria recuperar en cas que aquest índex fos declarat abusiu per falta de transparència. Ara bé, aquesta companyia adverteix que la quantitat per reclamar seria major o menor depenent de com es recalculessin les quotes ja abonades: amb un interès del 0%, amb un tipus equivalent al diferencial o amb l’euríbor en comptes d’amb el IRPH.

Imaginem, per exemple, que un afectat hagués signat una hipoteca mitjana de 150.000 euros a 25 anys fa una dècada, amb un interès de IRPH més 0,25%. Si l’interès del préstec passés a ser del 0% després de la sentència, la suma que podria recuperar seria de gairebé 25.000 euros. Si el tipus aplicat fos el diferencial (0,25%), aquesta quantitat seria d’uns 22.000 euros, mentre que si se substituís el IRPH per l’euríbor i es mantingués el diferencial, aquest client podria reclamar gairebé 18.000 euros al seu banc.

En la pròpia sentència del TJUE podria indicar-se quin seria l’escenari vàlid, encara que si no ho fes, aquesta decisió recauria en el sistema judicial espanyol. En qualsevol cas, una fallada favorable als consumidors costaria molts diners a la banca: segons Goldman Sachs, les entitats haurien de retornar als afectats pel IRPH un total d’entre 7.000 i 44.000 milions d’euros. Això, al costat dels 1.600 milions d’euros que podrien haver de reemborsar, segons Barclays, si el Suprem declara abusives les targetes de crèdit revolving (l’altre gran front que té obert actualment la banca), provocaria un forat important en els comptes de les entitats, que podrien tractar de recuperar aquestes sumes mitjançant l’encariment dels seus productes financers (hipoteques, préstecs al consum, comptes…).

Si el TJUE dictamina a favor de la banca, encara es pot eliminar el IRPH

El Tribunal de Justícia de la Unió Europea, no obstant això, també podria sentenciar que el IRPH no ha d’estar subjecte al control de transparència, atès que es tracta d’una referència considerada oficial publicada periòdicament en el Boletín Oficial del Estado i inscrita dins de les condicions generals del contracte hipotecari. Aquesta és, de fet, la postura del Tribunal Suprem espanyol, que es va donar a conèixer en una fallada de desembre de 2017.

Amb una sentència així, aquest índex ja no podria considerar-se abusiu, per la qual cosa els hipotecats que el tinguessin en la seva hipoteca no podrien reclamar judicialment la seva eliminació ni la devolució dels diners pagats de més. De totes maneres, des d’Helpmycash.com afirmen que existeixen altres maneres de desfer-se del IRPH sense necessitat de passar pels tribunals, encara que no de recuperar l’abonat en interessos per la seva aplicació.

La primera consistiria a pactar amb el banc per a substituir el IRPH per una altra referència (com l’euríbor) o per a passar-se a un tipus fix, la qual cosa es coneix com a novació. Si l’entitat no ho acceptés, es podria traslladar el préstec a una altra que sí que el fes mitjançant una subrogació de creditor. I si totes dues opcions fallessin, l’alternativa seria contractar una nova hipoteca fixa o lligada a l’euríbor per a cancel·lar l’existent.

Totes aquestes operacions costarien diners, però aquest preu s’amortitzaria aviat amb l’estalvi obtingut després de la supressió d’aquest polèmic índex. En aquest sentit, des del comparador calculen que amb una hipoteca mitjana de 150.000 euros a euríbor es paguen uns 1.000 euros menys a l’any que a una lligada al IRPH.

Javier Mezcua. Economista.

2020-03-03

Deixa un comentari

El seu email no será publicat.Camps obligatoris marcats *

*

Aquest lloc utilitza Akismet per reduir els comentaris brossa. Apreneu com es processen les dades dels comentaris.

Uso de cookies

Este sitio web utiliza cookies para que usted tenga la mejor experiencia de usuario. Si continúa navegando está dando su consentimiento para la aceptación de las mencionadas cookies y la aceptación de nuestra política de cookies, pinche el enlace para mayor información.Más Info

ACEPTAR
Aviso de cookies

Diari Sant Quirze

↑ Grab this Headline Animator