Inici » a-ultimesnoticies » Nova llei hipotecària: quines mesures afecten les hipoteques ja vigents?
HelpMyCash.com, 17 de junio de 2019

Nova llei hipotecària: quines mesures afecten les hipoteques ja vigents?

ECONOMIA.  La nova llei hipotecària ha entrat per fi en vigor; una normativa que incorpora les directives europees en matèria de protecció al consumidor i inclou diversos aspectes beneficiosos per al client. Però què hi ha dels que ja tenen un préstec hipotecari contractat? Segons el comparador bancari Helpmycash.com, encara que la immensa majoria dels articles no té caràcter retroactiu, a aquests també se’ls aplicaran algunes mesures interessants: l’abaratiment de la conversió d’una hipoteca variable al tipus fix i l’enduriment de les condicions per a poder executar la hipoteca en cas d’impagament. I, a més, podran canviar de banc sense que la seva entitat pugui impedir-li-ho amb una contraoferta.

Pagaràs menys si et passes al tipus fix

Segons el propi text de la Llei Reguladora de Contractes de Crèdit Immobiliari, una de les mesures retroactives és la que abarateix la conversió d’una hipoteca variable al tipus fix. En cas de dur a terme aquesta operació a través d’una novació o d’una subrogació, el banc podrà aplicar una comissió de fins al 0,15% del capital pendent, que només podrà cobrar si el contracte té tres anys o menys de vida. Passat aquest període, aquest canvi no tindrà comissió.

Abans de l’entrada en vigor de la llei, la comissió habitual per novació era del 0,5%, mentre que la de subrogació era de fins al 0,5% els primers cinc anys i del 0,25% posteriorment. Per tant, l’aplicació d’aquesta mesura suposarà un estalvi per als actuals hipotecats que vulguin passar-se al tipus fix per a pagar sempre la mateixa quota aprofitant-se dels tipus baixos oferts pels bancs en el mercat actual.

Vegem-ho amb un exemple pràctic: imaginem que volem passar a l’interès fix una hipoteca contractada fa dos anys amb un capital pendent de 50.000 euros. Abans de l’entrada en vigor de la llei, se’ns cobraria una possible comissió de 250 euros si ho féssim mitjançant un pacte amb el banc (novació). En canvi, després de la promulgació de la normativa, la compensació màxima serà de sol 75 euros, és a dir, 175 euros menys.

No podran executar la teva hipoteca fins al dotzè impagament

El segon article que s’aplica amb caràcter retroactiu (en les hipoteques signades tant abans com després de l’entrada en vigor de la llei) és el que regula l’aplicació de la clàusula de venciment anticipat, que és el pas previ que donen els bancs per a poder executar la hipoteca i embargar l’habitatge després d’un impagament reiterat.

La nova normativa estableix uns requisits més durs per a poder aplicar aquesta clàusula. Durant la primera meitat del termini de la hipoteca, l’impagament ha d’excedir un 3% del capital atorgat o aconseguir un equivalent de 12 quotes, mentre que en la segona meitat, la demora ha de ser d’almenys el 7% del principal del préstec o d’un equivalent de 15 mensualitats.

Així mateix, la Llei Reguladora de Contractes de Crèdit Immobiliari obliga el prestador a donar-li un mes al deutor per a posar-se al dia amb els pagaments pendents abans de poder iniciar el procés d’execució. Els ja hipotecats, això sí, poden decidir entre acollir-se a aquestes mesures o mantenir el venciment anticipat establert originalment en el seu contracte si consideren que aquest els resulta més convenient, encara que és una cosa poc probable.

Canvi de banc sense límits

Finalment, des d’Helpmycash.com destaquen una altra mesura de la qual també podran beneficiar-se els que tinguin una hipoteca signada abans del 16 de juny de 2019: amb la nova normativa, si el client vol canviar de banc mitjançant una subrogació, la seva entitat actual no podrà enervar l’operació, és a dir, no podrà retenir-ho per defecte si presenta una oferta igual o millor.

D’aquesta manera, el prestatari tindrà la facultat de decidir si prefereix traslladar-se al banc que li presenta una oferta de subrogació o si vol acceptar la contraoferta de la seva entitat. En cas de decantar-se per la primera opció, el banc al qual es vagi haurà de pagar-li una compensació a l’altre, que constarà de la part proporcional a les despeses de constitució que correspondrien a l’import pendent.

2019-06-19

Deixa un comentari

El seu email no será publicat.Camps obligatoris marcats *

*

Aquest lloc utilitza Akismet per reduir el correu brossa. Aprendre com la informació del vostre comentari és processada

Uso de cookies

Este sitio web utiliza cookies para que usted tenga la mejor experiencia de usuario. Si continúa navegando está dando su consentimiento para la aceptación de las mencionadas cookies y la aceptación de nuestra política de cookies, pinche el enlace para mayor información.Más Info

ACEPTAR
Aviso de cookies

Diari Sant Quirze

↑ Grab this Headline Animator